Muitos casais juntam um valor por mês para as contas da casa e deixam o saldo parado na conta corrente até o boleto vencer. Com juros altos, isso tem custo: em um ano, R$ 5 mil parados deixam de render algumas centenas de reais. A boa notícia é que dá para ter o dinheiro rendendo e disponível no dia do pagamento.
Por que agora vale mais a pena
O Copom cortou a Selic para 13,75% ao ano em setembro de 2026, e o Boletim Focus de 5 de outubro projetava 13,5% no fim do ano. O CDI acompanha a Selic de perto, então aplicações que pagam 100% do CDI rendem algo perto de 13% ao ano antes do imposto. Ao mesmo tempo, o IPCA acumulado em 12 meses chegou a 4,58% em setembro: o juro real, acima da inflação, segue alto.
As opções para o dinheiro do casal
| Opção | Rendimento | Saque | Imposto |
|---|---|---|---|
| Conta ou caixinha 100% do CDI | Perto do CDI | Na hora | IR regressivo sobre o ganho |
| CDB com liquidez diária | 100% do CDI ou mais | No mesmo dia ou no seguinte | IR regressivo |
| Tesouro Selic | Selic menos taxas pequenas | Em até um dia útil | IR regressivo |
| Poupança | 0,5% ao mês + TR (com Selic acima de 8,5%) | Na hora | Isenta |
O imposto de renda sobre CDB, Tesouro e contas remuneradas segue a tabela regressiva: 22,5% sobre o ganho até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. Mesmo descontando o imposto, as opções atreladas ao CDI rendem mais que a poupança com a Selic no nível atual.
Conta conjunta, caixinha compartilhada ou cada um no seu
- Conta conjunta com aplicação automática: alguns bancos aplicam o saldo parado em um fundo ou CDB. Conferir a taxa: há bancos que pagam bem menos que 100% do CDI.
- Caixinha compartilhada: um titular cria a caixinha e convida o outro para ver e depositar. Ótima para metas, mas o dinheiro fica no CPF de quem criou.
- Cada um aplica no próprio nome e os dois combinam quanto entra no fundo comum. É a saída mais simples quando não há conta conjunta.
Garantia do FGC em conta conjunta
CDBs e contas remuneradas de bancos têm garantia do FGC de até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Em conta conjunta, o valor garantido é dividido entre os titulares. Tesouro Selic é garantido pelo Tesouro Nacional.
Separe o dinheiro por objetivo
- Contas do mês: em conta ou caixinha com saque na hora, porque o boleto não espera.
- Reserva de emergência do casal: CDB com liquidez diária ou Tesouro Selic. Veja quanto guardar em reserva de emergência do casal.
- Metas com data (viagem, troca do carro): uma aplicação com vencimento perto da data costuma pagar mais.
Para não perder o fio de quanto já existe em cada objetivo, registrem os depósitos como metas. No Nossa Grana, o casal cria metas em conjunto, vê quanto cada um já contribuiu e acompanha o progresso mês a mês, sem precisar abrir o app de três bancos diferentes.
Acompanhem as metas do casal em um app só
Viagem, reserva, troca do carro: crie metas em conjunto no Nossa Grana e veja quanto falta, mesmo com o dinheiro aplicado em bancos diferentes.