Montar uma tabela de gastos mensais começa por uma pergunta simples: o que sai todo mês de qualquer jeito, e o que depende das escolhas da casa? A resposta separa os gastos fixos dos gastos variáveis, e é essa separação que mostra se o problema do orçamento está no tamanho das contas fixas ou no dia a dia.
O assunto ficou mais urgente em outubro de 2026. Segundo o IBGE, o IPCA de setembro, divulgado em 9 de outubro, subiu 0,82% no mês e chegou a 4,58% em 12 meses. O grupo Habitação subiu 2,31%, puxado pela energia elétrica residencial (+7,98%), principalmente pelo fim do Bônus de Itaipu creditado nas faturas de agosto. Ou seja: uma conta que muita gente trata como fixa mudou bastante de um mês para o outro.
Qual a diferença entre gasto fixo e gasto variável
Gasto fixo tem data e valor previsíveis: você sabe em janeiro quanto vai pagar em março. Gasto variável acontece todo mês, mas o valor depende do consumo ou das escolhas. Existe ainda um terceiro grupo que costuma bagunçar o orçamento: os gastos eventuais (IPVA, IPTU, material escolar, presentes, manutenção do carro), que não são mensais mas chegam todo ano.
Lista de gastos fixos e variáveis da casa
| Tipo | Exemplos | Como controlar |
|---|---|---|
| Fixo | Aluguel ou financiamento, condomínio, escola, plano de saúde, internet, plano de celular, assinaturas, academia, parcelas | Revisar contratos e cancelar o que não usa |
| Variável | Mercado, feira, combustível, transporte por app, delivery, lazer, farmácia, roupas | Teto por categoria e acompanhamento semanal |
| Variável que parece fixo | Luz, água, gás | Usar a média dos últimos meses, não a conta mais baixa |
| Eventual | IPVA, IPTU, seguro do carro, material escolar, presentes, consertos | Dividir o valor anual por 12 e guardar todo mês |
Luz não é gasto fixo
A conta de energia muda com o consumo, a bandeira tarifária e os reajustes de cada distribuidora. Na tabela, coloque luz, água e gás como variáveis e planeje pela média dos últimos três a seis meses, com uma folga.
Como montar a tabela de gastos mensais em 5 passos
- Liste as entradas do mês: salários líquidos, renda extra e benefícios. Se a renda varia, use a média dos últimos meses.
- Some os gastos fixos olhando extrato e fatura dos últimos dois meses. Não esqueça débitos automáticos e assinaturas.
- Estime os variáveis pela média de dois ou três meses, categoria por categoria (mercado, transporte, lazer).
- Transforme os eventuais em parcela mensal: um IPVA de R$ 1.800 vira R$ 150 por mês guardados (exemplo ilustrativo).
- Compare o total com a renda e veja quanto sobra. Se não sobra, o ajuste começa pelos variáveis, que mudam mais rápido.
Se preferir começar no papel ou no Excel, temos um modelo pronto em planilha de gastos mensais. Para dividir tudo em categorias e metas da família, veja como fazer um orçamento familiar.
Quanto da renda deveria ir para gastos fixos
Não existe percentual oficial. Uma referência popular é a regra 50-30-20 (50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para guardar), mas ela é um ponto de partida, não uma meta. O sinal de alerta é prático: quando os fixos ocupam quase toda a renda, qualquer variação nos variáveis (uma conta de luz mais alta, um remédio) vira dívida no cartão. Se isso já acontece, o guia dinheiro acaba antes do fim do mês mostra por onde começar.
Separe fixos e variáveis sem planilha
No Nossa Grana as contas recorrentes entram uma vez e se repetem todo mês, e os variáveis ganham alerta de limite por categoria. Você vê quanto já está comprometido antes de gastar.
Como acompanhar fixos e variáveis no dia a dia
A tabela resolve o planejamento; o difícil é acompanhar. No Nossa Grana você cadastra os gastos fixos como contas recorrentes, cria categorias personalizadas (por exemplo, "Luz, água e gás") e define um limite por categoria para os variáveis, com alerta quando ele se aproxima. Os lançamentos podem ser manuais, por foto do comprovante (você confere antes de salvar) ou por importação de planilha .xlsx, .xls ou .csv de até 1.000 linhas. O app não pede senha do banco e não se conecta a ele.
- Relatórios por período, categoria e pessoa mostram se a luz subiu ou se o mercado passou do teto.
- Lembretes ajudam a não esquecer gastos no Pix, no débito e em dinheiro, que são os que mais escapam.
- No plano Dupla ou Família, cada pessoa tem login próprio e o orçamento da casa fica consolidado.
O plano Individual é grátis para sempre. Para casal, o Dupla custa R$ 19,90 por mês; para até 5 pessoas, o Família custa R$ 24,90 por mês. Os detalhes estão em planos. E para entender como juros e inflação mexem no restante do orçamento, leia Selic e inflação no orçamento familiar.