Pagar o mínimo da fatura parece um alívio no mês apertado, mas transforma o saldo restante numa das dívidas mais caras do país. A boa notícia é que existem regras que limitam o estrago e caminhos para sair.
As regras que protegem você
- O rotativo dura no máximo um mês. Desde 2017, se a fatura seguinte também não for paga integralmente, o banco precisa oferecer o parcelamento do saldo, com juros menores.
- Teto de juros. Desde janeiro de 2024, juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não podem passar de 100% do valor original da dívida.
- Portabilidade. Você pode levar a dívida do cartão para outra instituição que ofereça condições melhores.
A taxa anual assusta, mas a conta é mensal
Os 442,4% ao ano são uma projeção do Banco Central a partir do juro mensal. Como o rotativo dura um mês, o que pesa é a taxa mensal somada ao parcelamento que vem depois. Ainda assim, é muito mais caro que qualquer outra linha de crédito pessoal.
Os 4 passos para sair
- Pare de usar o cartão que está no rotativo. Cada compra nova soma à dívida cara. Use débito ou Pix até sair.
- Descubra o valor exato: saldo devedor, taxa mensal e o custo efetivo total (CET) do parcelamento oferecido. Está no app do banco ou na própria fatura.
- Troque por crédito mais barato. Compare o parcelamento da fatura com empréstimo pessoal, consignado (se tiver acesso) e a portabilidade para outro banco. Escolha o menor CET, não a menor parcela.
- Feche o buraco que causou a dívida. Se a fatura não fechou porque o gasto mensal é maior que a renda, renegociar só adia o problema.
Se a dívida já está atrasada
Dívidas de cartão em atraso podem entrar em programas de renegociação com desconto. Veja o que se sabe sobre o Desenrola 3.0 e os mutirões de bancos e do Serasa. Feche apenas acordos cuja parcela caiba com folga no orçamento.
Como não voltar ao rotativo
O rotativo quase sempre começa com uma fatura maior do que se imaginava: parcelas antigas somadas a compras pequenas que ninguém anotou. Saber o valor da fatura antes de ela fechar resolve boa parte do problema. No Nossa Grana, cada compra no cartão entra no lançamento do mês e o app mostra a fatura atual e as parcelas dos próximos meses, com alerta quando uma categoria passa do limite. Em casal, a fatura dos dois aparece somada.
Saiba o valor da fatura antes de ela fechar
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